بانکداری الکترونیکی

بانکداری الکترونیکی
​

بانکداریالکترونیکی وجریان اصلاحات راهبردی در نظام بانکی کشور
توسعه روزافزون روابطاقتصادی و تجاری در عرصه دهکده جهانی و پیچیدگی کارکردی نظام ها و سازمان هایاقتصادی گوناگون که در سطوح مختلف ملی، منطقه ای و بین المللی فعالیت می کنندموجبات فراهم آوری و ساختار سازی یک سری نظام های مشترک و تشکیلات به هم پیوسته راباعث شده است. ادغام سازمان ها و موسسات بزرگ که در گوشه و کنار دنیا به فعالیت میپردازند برای به دست آوردن بازارهای بیشتر، توسعه مناطق آزاد تجاری، وضع قوانین بینالمللی تجارت و... همه نشان از این دارد که اقتصاد جهانی در حال گذار به دوران نوینفرامرزی است به گونه ای که تحولات اقتصادی یک کشور در قاره آمریکا به شدت در یککشور آسیایی موثر واقع می شود و حتی بلعکس. از این رو برای همگام شدن با این تحولاتسریع و متنوع و انطباق با آنها بایستی به دقت آنها را مورد مطالعه قرار داد وبهترین راه حل را برای تطبیق کشور با شرایط آن پدیده خاص گزینش کرد.
همانطور کهتا بحال بارها شنیده اید عصر حاضر را "عصر انقلاب اطلاعات" معرفی کرده اند. اهمیتاین نامگذاری در تاثیر بلا شک اطلاعات در تمامی تحولات روزمره جهان می باشد به گونهای که تمامی جهت گیری های ---------- ، اقتصادی، فرهنگی، نظامی و به خصوص اقتصادی در ایندوره با استفاده از کاربرد صحیح از اطلاعات صورت می گیرد.
توسعه فناوريهايارتباطي و اطلاعاتي آثار بسیار مثبتي در عرصه هاي مختلف علمي، اجتماعي و اقتصاديجوامعی که از این فناوریهای بهره مناسب را برده اند گذاشته است. کارشناسان مسائلتوسعه امروزه در بررسي شاخص هاي توسعه هرگز موارد خاص را موردتوجه قرار نمی دهندبلکه تاثيرات مستقيم و غير مستقيم هر يک از عوامل تاثير گذار را در ترکيب با سايرعوامل مورد ارزيابي قرار مي دهند.
تاثير فزاينده ابزارهاي کاربردي و علمي درفعاليت هاي مختلف جامعه علي الخصوص ساختارهاي اقتصادي موجب ايجاد تحول و تجديد درنگرش سنتي به موضوع تجارت و بازار مي شود . در اين بين توسعه روز افزون اينترنت درکشورهاي مختلف و اتصال تعداد زيادي ازمردم جهان به شبکه جهاني اينترنت و گسترشارتباطات الکترونيکي بين افراد و سازمان هاي مختلف از طريق دنياي مجازي اينترنتبستري مناسب و مساعد براي برقراي مراودات تجاري و اقتصادي فراهم کرد.
در اینمیان و با توجه به تحولات عظیم صورت گرفته در ساختارهای اقتصادی و نظام های مالینقش بانکها به عنوان ارگان های تاثیر گذار در اقتصاد بیش از پیش پر رنگ تر و مهم ترشده است و بنابر این می طلبد که بانکها نیز همگام با تحولات خود سر منشاء تحولاتجدید تری باشند. با این دیدگاه که فناوری اطلاعات و کاربری های گوناگون رو بهافزایش آن به عنوان ابزاری کارا با اقبال خوبی از جانب مدیران موسسات و سازمان هایمالی قرار گرفته است لذا انگیزه بیشتری در مدیران اکثر سازمان های اقتصادی برایانطباق فعالیت های روز مره خود با قابلیت های فناوری اطلاعاتی و ارتباطی به وجودآمده است. که یکی از مهترین و دور اندیشانه ترین دلایل آن می تواند دستیابی بهاهداف تجاری در سطح جهانی باشد.
با نکها نیز هیچگاه از این قاعده مستثنی نبوده ونیستند و ارائه شیوه های نوین خدمات بانکداری با بهره گیری از ابزاهای ارتباطی واطلاعاتی گوناگون مورد توجه مدیران تمامی بانکهای کشور می باشد.
جریان فناوریگرایانه در بانکها که من از آن به عنوان اصلاحات موج سوم در نظام بانکی یاد می کنمحاکی از دغدغه، توجه و نگاه تازه ای در زمینه مسائل اقتصادی و تجاری و به تبع آنمسائل بانکی می باشد.
نباید این مسئله را از ذهن دور ساخت که تحولات معاصر جهانیبه خصوص در عرصه اقتصاد حاصل همگرایی جریان ها و مسائل گوناگونی است و در این بینبانکداری نیز از تحولاتی همچون انقلاب اطلاعات، جریان سرمایه ، تحولات فناوری وتحولات سازمانی بی تاثر نبوده است.
بنابراین با داشتن یک دیدگاه اصلاح مدار درعرصه ارائه خدمات نوین بانکداری می توان اصلاحات راهبردی نظام های بانکی کشور را درسمت و سویی قرار داد که اولاً با تحولات و تغییرات جهانی همگام باشد و ثانیاً ازجنبه ارگانیک و سازمانی این ظرفیت در ساختار علمی، فرهنکی و منابع انسانی بانکهابرای پذیرش و انطباق سریع با شرایط جدید فراهم باشد.
در اصلاحات راهبردی فناوریمدارانه نظام های بانکی کشور بایستی بازنگری دقیق نسبت به کلیه ساختارها و عناصرموجود در ساختارهای تراکنشی پولی و بانکی کشور صورت بگیرد تا بهترین ابزار و سرویسبرای بهینه سازی جریان کار به سیستم تزریق شود.
اصلاحات راهبردی در سیستم بانکیبا هدف توسعه خدمات بانکداری الکترونیکی باید دقیقا متوجه شرایط متغیر داخلی وخارجی و همچنین تحولات صورت گرفته شده در سیاستهای اقتصادی کشور باشد.
ترغیب وتشویق مردم به بهره گیری از سیستمهای جدید
مطالعه، نیاز سنجی، فرهنگ سازی وپیاده سازی طرح های ويژه با قابلیتهای با لای کاری که مورد استفاده عموم قراربگیرد.
توسعه اشتغال زایی با نگرش تخصص سالاری
امکان گسترش رقابتهای سالمبانکی با استفاده از تعریف و توزیع خدمات متنوع و جدید برای مردم.
توسعه سرمایهگذاری در عرصه های جدید تر
از جمله کارکردهای مطلوب برای تحول در سیستم سنتیبانکداری به بانکداری الکترونیک هستند. که مطمئناً زمینه حاصل شدن تجربه های مختلفیرا فراهم خواهند کرد.
اصلاحات بانکداری مبتنی بر فناوری اطلاعات با در پیش گرفتنیک نگرش آینده نگرانه زمنیه لازم را برای خروج از وضعیت موجود و دست یابی به و ضعیتمطلوب پی ریزی می کند.
خدمات بانکداری الکترونیک را می توان به گروههای مختلفیهمچون: بانکداری بر اساس شبکه( Net Base Banking ) ،بانکداری از طریقموبایل(Mobile banking ) ، عابر بانک ها(ATMs )، کارت های اعتباری وهوشمند(Credit& Smart Cards )، سیستم های پرداخت الکترونیکی(Electronic Payment Systems )، انتقال الکترونیکی وجوه و... تقسیم بندی کرد.
اینگونه خدمات نوینبانکی که همگی حاصل توسعه زیر ساختی و فنی فناوری اطلاعات در ساختار بانکی کشور میباشد برای قرار گرفتن در مشیر اصلاحات راهبردی مبتنی بر نگرش فناورانه باید بتوانددر دو راستای کمی و کیفی نظام بانکی و خدمات آنها را دچار تحولات اساسی کند.
بهعنوان مثال در سیستم بانکداری از طریق موبایل این امکان برای مشتریان بانکها بوجدمی آید تا خدمات و اطلاعات مورد نیاز خود را از طریق تلفن همراه خود دریافت کنند وبدین صورت از مراجعه غیر ضروری آنها به شعب جلوگیری می شود.
در این شیوه مشتریاطلاعات مربوط به تغییرات حساب خود را از بانک دریافت و دستوراتی مبنی بر انتقالوجه از حسابی به حساب دیگر را صادر می کند.
با تمام این تفاسیر اصلاحات راهبردیدر سیستم های بانکداری الکترونیک به دلیل تفاوت های علمی و فنی موجود در آن نسبت بهسیستم های سنتی از اهمیت بالا تری برخوردار است و لذا باید در این امر موارد زیر رامورد توجه قرار داد.
1- توسعه طرح های مطالعاتی و نیاز سنجی:
با توجه بهاینکه مشکلات و معضلات هر سیستمی با بهره گیری از مطالعات و بررسی های کارشناسانهمورد ارزیابی قرار می گیرد لذا به جاست که برای گزینش هر فناوری قبل از هر چیز نیازسنجی نسبت به آن صورت پذیرد تا ضمن پیاده سازی کارا ترین تکنولوژی از هدر رفتن وقتو سرمایه و در نهایت هم عدم رفع مشکل جلوگیری شود.
2- گزینش و یاده سازی فناوری :
بعد از نیاز سنجی باید نسبت به گزینش و پیاده تکنولوژی خاصی که بیشترین وبالاترین کارایی و امکان رفع نیاز را دارد اقدام کرد و البته نباید از این غافل بودکه مرحله پیاده سازی خود شامل مراحل مختلف آزمایش و انطباق و به روز رسانی میباشد.
3- توسعه دانش منابع انسانی:
از مهمترین شاخص های پرورش و بسط یکفناوری در سیستم بانکی بالا بودن و همگام بودن دانش نیروی انسانی راهبر این سیستمها می باشد که در این صورت گام مهمی در جهت پذیرش عمومی آن برداشته شده است.
4- تشویق و ترغیب و جلب اعتماد عمومی:
سیستم های بانکداری الکترونیکی اگر چه بسیاردقیق و کارا باشند ولی تا زمانی که از جنبه های حقوقی و امنیتی مورد تایید قرارنگیرند مورد اقبال عمومی قرار نمیگیرند. لذا جهت گیری فنی و تبلیغی باید به سوییباشد که تکنولوژی به واقع با فراهم آوری آسایش فکری مشتری مورد پذیرش او قرارگیرد.
5- توجه به گسترش کمی و کیفی خدمات
تنوع کمی و در عین حال کیفی خدماتاز دیگر جنبه های مثبت در توسعه تکنولوژی می باشد.
6- توجه به گسترش خدمات درزمان و مکان
با این نگرش که در صورت تصمیم به گسترش یک تکنولوژی باید حداکثرتطابق با زمان و مکان را داشته باشد یعنی هر شخصی در هر موقعیت جغرافیایی و به صورت 24 ساعت در روز و هفت روز در هفته بتواند از سیستم سرویس مورد نیازش را دریافتکند.
7- تطابق داشتن و حمایت کردن از سایر ارگان های اقتصادی که در جهت بهرهگیری از سیستم های نوین در ساختار خود هستند از جمله می توان به خدمات گمرکی، پستی،تجاری و.. اشره کرد.
8-باز مهندسی سیستم های سازمانی و به خصوص سیستم های مدیریتارتباط مشتریان چون بانکها به عنوان یکی از بزرگترین ارگان هایی هستند که بیشترین ومهمترین کار آنها با مشتریان است.
تمامی این صحبت ها نشان می هد که جریاناصلاحات راهبردی درنظام های بانکی کشور برای پیاده سازی بانکداری الکترونیک نیازمندعزم و اراده ای محکم و علاقمند به ایجاد تحول و نوگرایی است و لذا امروز با توجه بهظرفیت ها و نیازهای کشور بهترین زمان برای بازنگری ساختار بانکی کشور و تدوین پروژهای ملی برای پیاده سازی اصلاحات راهبردی در سطح آن است. اصلاحاتی که بدون شک بایدمبتنی بر دانش و فناوری های اطلاعاتی ارائه خدمات نوین بانکداری امروز جهان به نامبانکداری الکترونیکی باشد.
__________________